Różnica między UTMA a 529

Konto UTMA umożliwia przekazanie szerokiej gamy aktywów małoletnim beneficjentom. Fundusze można wydać na wszystko, co przynosi korzyści nieletnim. Plan 529 to konto oszczędnościowe, które ma na celu pomoc w opłacaniu wydatków edukacyjnych.

1. Czy Utma to dobry pomysł?
2. Czy mogę zamienić mój UTMA na plan 529?
3. Czy konta UTMA muszą być używane do celów edukacyjnych??
4. Jakie są zalety konta UTMA?
5. Co dzieje się z Utmą, gdy dziecko kończy 21 lat?
6. Kto płaci podatki na koncie UTMA?
7. Co stanie się z 529, jeśli dziecko nie pójdzie na studia?
8. Czy UTMA wpływa na pomoc finansową?
9. Gdzie umieścić Utmę na fafsie?

Czy Utma to dobry pomysł?

Konta UGMA / UTMA mogą być dobre dla niektórych rzeczy, a złe dla innych. ... Głównym „ulepszeniem” jest większa elastyczność - UGMA przechowują tylko papiery wartościowe, UTMA mogą przechowywać papiery wartościowe i inne aktywa, takie jak nieruchomości.

Czy mogę zamienić mój UTMA na plan 529?

Możesz przenieść pieniądze z konta powierniczego, takiego jak UGMA (ustawa o jednolitych prezentach dla nieletnich) lub UTMA (ustawa o jednolitych transferach do nieletnich) do planu 529. Ale nie możesz zrobić czegoś odwrotnego - przenieść lub zamienić z 529 na rachunek powierniczy - bez negatywnych konsekwencji podatkowych.

Czy konta UTMA muszą być używane do celów edukacyjnych??

Możesz wykorzystać pieniądze na koncie UGMA lub UTMA w dowolnym celu, nie tylko na opłacenie studiów. Dystrybucja planu 529 podlega karze podatkowej w wysokości 10%, jeśli nie wykorzystasz pieniędzy na opłacenie kwalifikowanych wydatków.

Jakie są zalety konta UTMA?

Główną zaletą korzystania z konta UTMA jest to, że pieniądze wpłacane na konto są zwolnione z podatku od darowizn, maksymalnie do 15 000 USD rocznie. Ponadto wszelkie dochody uzyskane z wniesionych funduszy są opodatkowane według stawki podatkowej osoby małoletniej, która otrzymuje środki.

Co dzieje się z Utmą, gdy dziecko kończy 21 lat?

Praktycznie wszystkie stany przyjęły jakąś formę UTMA, która pozwala na wręczanie prezentów osobom nieletnim, które mają być przetrzymywane w imieniu opiekuna w wieku mniejszości. Po osiągnięciu pełnoletności, zwykle 21 lat, małoletniemu przysługują wszystkie aktywa zgromadzone na koncie.

Kto płaci podatki na koncie UTMA?

Ponieważ pieniądze umieszczone na koncie UGMA / UTMA są własnością dziecka, zarobki są zazwyczaj opodatkowane według stawki podatkowej dziecka - zwykle niższej - zamiast stawki rodzica. Dla niektórych rodzin oszczędności te mogą być znaczące. Do 1050 $ zarobków wolnych od podatku. Następne 1050 dolarów podlega opodatkowaniu według stawki podatkowej dziecka.

Co stanie się z 529, jeśli dziecko nie pójdzie na studia?

Prosta odpowiedź brzmi: nie, nie stracisz pieniędzy. Środki w planie 529 można wykorzystać na wiele innych sposobów, jeśli beneficjent nie zdecyduje się na podjęcie studiów wyższych.

Czy UTMA wpływa na pomoc finansową?

Ograniczenia pomocy finansowej.

Aktywa studenta na koncie UGMA lub UTMA zmniejszają kwalifikowalność do pomocy finansowej opartej na potrzebach o 20% lub 25% wartości aktywów, znacznie więcej niż maksymalna redukcja o 5,64% dla konta planu 529, które jest własnością studenta zależnego lub studenta rodzic.

Gdzie umieścić Utmę na fafsie?

Konto UGMA lub UTMA to konto powiernicze, w którym jest ono własnością osoby niepełnoletniej. Jak zauważono w instrukcjach FAFSA, rachunki powiernicze muszą być zgłaszane jako inwestycje na FAFSA i są zgłaszane jako aktywa właściciela konta, a nie depozytariusza.